KB금융, 3분기 누적 당기순익 4조 3959억… CET1 13% 초과분 주주환원

KB금융그룹 본사 전경 사진/KB금융

KB금융그룹은 올 3분기 누적 당기순이익이 전년 동기 대비 0.4% 증가한 4조 3959억원을 기록했다고 24일 밝혔다. 시장금리 하락에 따른 NIM(순이자마진) 축소, 경기둔화 등 비우호적인 영업환경 속에서도 비은행 계열사의 양호한 성과와 건전성 관리 노력에 힘입어 전년과 유사한 실적을 냈다는 설명이다.

3분기 별도 당기순이익은 전분기 대비 6.8% 감소한 1조 6140억원으로 집계됐다. 이는 비이자이익이 7.9% 증가했음에도 NIM이 전분기 대비 13bp 하락한 영향으로 인한 이자이익 축소 및 2분기 일회성 이익의 기저효과다. KB금융 재무담당 임원은 "전분기 ELS(주가연계증권) 손실 보상 관련 충당부채 환입 등의 기저효과로 인해 당기순이익이 전분기 대비 감소했으나, 이러한 일회성 요인을 제외한 경상적 기준으로는 전분기와 유사한 실적을 유지했다"고 밝혔다.

특히 이날 KB금융그룹 이사회는 1000억원 규모의 자사주 추가 매입·소각 계획과 함께 주당배당금을 2분기 대비 상향된 795원으로 결의했다. KB금융 측은 올 해 총 8200억원의 자사주 매입·소각은 업계 최대 규모라면서 주주 및 기업가치 제고를 최우선으로 하는 KB금융과 이사회의 의지가 다시 한 번 표명된 것이라고 강조했다.

KB금융그룹 이사회는 '본원적 수익창출력 강화 방안'과 함께 보통주자본 비율(이하 'CET1비율')과 연계한 주주환원 계획이 담긴 'KB의 지속가능한 Value-up 방안(이하 '밸류업 공시')을 결의하고, 그룹 CEO(최고경영자)인 양종희 회장이 이를 직접 발표했다.

KB금융그룹은 내년부터 CET1비율 13%를 초과하는 잉여자본을 주주에게 환원할 계획이며, 총주주환원율도 업계 최고 수준을 유지하겠다고 밝혔다. 구체적으로는 올 연말 CET1비율 13%가 넘는 잉여자본은 2025년 1차 주주환원의 재원으로, 2025년 연중 13.5%를 초과하는 잉여자본은 하반기 자사주·매입 소각 재원으로 활용한다는 계획이다. CET1비율과 연계한 주주환원은 JP모건과 같은 글로벌 선도 금융사의 주주환원 방식으로 CET1비율이 높으면 높을수록 총주주환원율도 증가한다.

기업가치를 높이기 위해 '수익성', '건전성', '주주환원' 제고 관점에서 ROE 10% 이상, CET1비율 13% 이상을 바탕으로 CET1비율과 연계한 업계 최고 수준의 총주주환원율을 목표로 제시했다.

또한, '주당가치 성장'으로 주주환원의 프레임 전환을 선언하면서 연평균 EPS(주당순이익) 성장률 10% 수준, 자사주 매입·소각 연평균 1000만주 이상 수준의 목표를 제시하는 한편, 자본비율 관리를 위해 RoRWA(위험가중자산이익률)중심의 수익성 강화 계획과 더불어 RWA 성장률을 과거 10년 평균 수준(6.1%) 이하로 관리해 CET1 비율을 연간 13% 중반 수준으로 유지하겠다는 구체적인 방향성도 드러냈다.

KB금융그룹 관계자는 "단순히 총주주환원율 목표를 제시하는 경쟁에서 벗어나 본질적인 기업가치 증대를 위한 방안이 주주환원과 연결돼야 진정한 주주가치 제고를 실현할 수 있다는 철학을 갖고 이번 밸류업 공시를 준비했다"며 "이번 발표한 KB의 지속가능하고 예측가능한 주주환원 프레임이 대한민국 금융회사 주주환원의 표준으로 자리 잡기를 기대한다"고 밝혔다.

주요 경영지표 가운데 3분기 누적 그룹 CIR(영업이익경비율)은 36.5%로 견조한 핵심이익 성장과 지속적인 비용 효율화 노력의 결실로 40% 미만의 양호한 수준을 이어갔다.

3분기 그룹 및 은행 NIM은 각각 1.95%포인트, 1.71%포인트로 전분기 대비 공히 13bp 하락했는데 이는 시장금리 하락에 따른 대출자산 수익률 리프라이싱 가속화, 주택담보대출 급증 등 NIM 하방압력 요인이 3분기에 집중됐기 때문인 것으로 풀이된다.

3분기 누적 그룹 대손충당금전입비율(CCR)은 전년 동기 대비 11bp 개선된 0.41%를 기록했다. 부동산 PF시장이 안정화되면서 일부 환입이 발생하는 등 안정적인 리스크관리 역량을 입증했다.

9월말 기준 CET1 비율과 BIS자기자본비율은 각각 13.85%, 16.75%를 기록하며, 여신성장에 따른 위험가중자산 증가 영향에도 불구하고 그룹차원의 철저한 자본관리 노력과 견조한 순이익 증가에 힘입어 업계 최고 수준의 자본적정성을 유지했다.

한편, KB금융은 이날 밸류업 공시를 하면서 기관투자자 뿐 아니라 개인투자자의 접근성 강화를 위해 홈페이지내 밸류업 게시판도 신설했다. 내년 연간 실적발표에선 개인투자자 대상 질의응답 기회도 가질 예정이다.